Wenn du bereits eine Kreditkarte besitzt und mit ihr häufiger eure Einkäufe zahlst, kann es sich für dich lohnen, an einem Bonusprogramm teilzunehmen. Aber auch, wenn man immer wieder vom Meilen- oder Punktesammeln hört, bieten nur wenige Anbieter diese Boni an. Wenn du auf eine Kreditkarte mit Bonusprogramm umsteigen willst, kann sich eine Premium-Kreditkarte wie die American Express lohnen. Wie genau das Punkteprogramm hier aussieht und welche Alternativen es gibt, zeigen wir hier.
Warum Bonuspunkte sinnvoll sind
Bonusprogramme kennst du vielleicht von Aktionen wie Payback oder der Deutschlandcard, mittels derer man bei den unterschiedlichsten Gelegenheiten Punkte sammelt und diese dann gegen Belohnungen eintauschen kann. Bei Kreditkarten ist das Prinzip ähnlich, allerdings sind die Boni und Einlösemöglichkeiten attraktiver und vielfältiger als bei anderen Bonusprogrammen. Selbst wenn die Programme an feste Partner gebunden sind, so kann sich die Nutzung eines solchen Programms für dich rentieren. Insbesondere, wenn du viel verreist.
Tipp: Achte bei der Wahl der richtigen Kreditkarte plus Bonusprogramm darauf, dass die gesammelten Punkte möglichst nicht verfallen. Denn auch wie bei anderen Programmen erhält man für mehr Punkte bessere Prämien.
Gegen diese Prämien kannst du deine Punkte tauschen
Je nach Anbieter hast du verschiedene Möglichkeiten, deine gesammelten Punkte einzutauschen. Wer auf Sachprämien aus ist, bekommt auch über Punkteprogramme bei Kreditkarten etwa Kaffeeautomaten, Koffer-Sets oder ähnliches stark reduziert oder auch umsonst. Alternativ gibt es oft auch Gutscheine. Die Kreditkartenanbieter arbeiten hierbei in Kooperation mit unterschiedlichsten Online-Shops, bei denen du aus dem Bereich Technik, Sport oder Mode einkaufen kannst. Wer will, kann die Punkte auch für einen guten Zweck spenden.
Was Punkteprogramme von Kreditkarten am stärksten von anderen Punkteprogramm unterscheidet, ist der Einsatz beim Reisen. Mit dem Bonusprogramm von American Express etwa kannst du deine Punkte in ganze Reisen eintauschen, inklusive Status-Upgrade und Bahnreise. So können die Reisekosten mittels gesammelter Punkte deutlich gesenkt werden.
Welche Kreditkarten bieten Bonusprogramme?
Nicht alle Kreditkarten bieten Bonusprogramme zum Punktesammeln. Daher solltest du dich gleich beim Antrag darüber informieren, ob deine gewählte Karte ein solches unterstützt. Zudem solltest du die Konditionen immer genau lesen und darauf achten, wann die Punkte verfallen und wofür sie eingesetzt werden können. Punkteprogramme bieten etwa Karten wie:
- American Express (siehe unten)
- Miles & More
- Eurowings
- Payback Visa
Hier stellen wir dir das Membership Rewards Programm von American Express genauer vor. Was die AMEX Platinum Card noch bietet, kannst du auch hier nachlesen.
American Express Gold und Platinum Card
Die Premium-Kreditkarte von American Express bietet dir mit dem Membership Rewards Programm etliche Vorteile. Dafür ist die Platinum Card aber auch vergleichsweise teuer: Sie kostet 60 Euro pro Monat. Punkte sammelst du dafür bei jedem Einkauf. Die Membership Rewards Punkte verfallen nicht, solange deine Karte aktiv bleibt. Das heißt, du kannst über eine längere Zeit Punkte sammeln und sie dann gegen eine größere Prämie einlösen. Hier noch ein paar weitere Eckdaten:
>> Hier kannst du die AMEX Platinum Card von American Express für 60 Euro im Monat bestellen.*
- Membership Rewards Punkte: Nur für die AMEX-Kartenmodelle Gold und Platinum
- Kostenpunkt: für den Karteninhaber kostenfrei nutzbar (60 Euro bzw. 12 Euro monatliche Kosten für die Karte)
- Punkte sammeln: bei jedem Einkauf (pro 1 Euro wird 1 Membership Rewards Punkt gutgeschrieben)
- weitere Sammeloptionen: Wer Zusatzkarten besitzt, sammelt über diese ebenfalls Punkte – weitere sind beim Werben von Freunden erhältlich (bis zu 30.000 Bonuspunkte) sowie durch Amex Offers.
- Neukunden: Neukunden erhalten bei Anmeldung 40.000 zusätzliche Punkte für die AMEX Gold Card und 55.000 Punkte für die AMEX Platinum Card.
Wichtig: Das Startguthaben für Neukunden gibt es nur noch bei Bestellung bis einschließlich 18. März 2024.
Beide Kreditkarten von American Express lohnen sich in der Anschaffung, nicht nur aufgrund der Membership Rewards Punkte. Als Standard-Leistungen bieten beide ein breitgefächertes Portfolio diverser Extra-Leistungen, wie etwa Shopping- und Restaurant-Guthaben, Reise- und Entertainment-Guthaben sowie umfangreiche Reise-Versicherungen.
>> Hier kannst du die AMEX Gold Card von American Express für 12 Euro im Monat bestellen.*
Barclays Double Platinum: Keine Punkte, dafür das Reisepaket
Wenn du jetzt denkst, dass eine Premium-Kreditkarte für deine künftigen Reisen genau das richtige ist, könnte auch die Barclays Platinum Card zu dir passen. Mit ihr kannst du zwar keine Punkte oder Meilen sammeln – sie bietet dir beispielsweise im Urlaub aber viele zusätzliche Absicherungen und ist ein sicherer Begleiter beim Shopping, auch im Ausland. Das sind die Details zur Karte:
- Reiseversicherungen: Reiseabbruchs-, Reiserücktritts- und Auslandsreise-Krankenversicherung
- Vollkasko-Versicherungen: bei Mietwagenbuchungen mit der Double Platinum Card
- Shopping: bei Nutzung der Karte auf ein Jahr verlängerte Gewährleistungsfrist
- Geld abheben und zahlen: an vielen Automaten weltweit kostenlos
- Flexible Rückzahlung: flexible Zahlungsvereinbarungen möglich
>> Hier kannst du die Barclays Platinum Card für 99 Euro im Jahr bestellen.*
Wenn du viel auf Reisen bist, dir eine American Express Kreditkarte aber zu teuer ist, ist die Barclays eine solide Alternative.
So sammelst du bei jedem Einkauf Punkte
Die Teilnahme an Bonusprogrammen wie den AMEX Membership Rewards Punkten lohnt sich, vorausgesetzt, du nutzt deine Kreditkarte sehr häufig. Fest steht: Die monatlichen und jährlichen Kosten sollten sich für dich leicht wieder einspielen lassen. Wenn du viel auf Reisen bist, beruflich wie privat, kannst du Punkte und Prämien definitiv zu deinem Vorteil nutzen. Wenn du nicht sicher bist, ob du die Kosten wieder einspielst, solltest du zunächst mit einer günstigeren oder kostenlosen Karte starten.